Завкафедрой ПГУ Александр Понукалин – о том, как инвестировать с небольшим бюджетом

Рано или поздно каждый из нас задумывается о том, как накопить на мечту, обеспечить себе достойную старость или позаботиться о будущем детей. Не всегда на это хватает зарплаты. Поэтому пензенцы все чаще задумываются об инвестировании. Оно позволяет со временем получать дополнительный доход к основной зарплате или же просто сохранять накопления от инфляции.

Разобраться в теме не просто. Сколько можно заработать на инвестициях? С какой суммы лучше начать? Во что надежнее вкладывать? Эти вопросы мы задали заведующему кафедрой «Экономика и финансы» Пензенского государственного университета Александру Понукалину.

ДЕСЯТАЯ ЧАСТЬ ДОХОДА

«Начинать инвестировать можно практически с любой суммы, – говорит Александр Владимирович. – Правда, чем меньше вложили, тем меньше и доход».

По его словам, большую часть зарплаты среднестатистического пензенца, «съедают» обязательные платежи: аренда квартиры, коммунальные услуги, продукты, проезд на общественном транспорте, получение образования, ну и хоть и не обязательные, но развлечения... Оставшуюся часть правильнее всего было бы инвестировать.

«Есть правило: откладывать от полученного дохода десятую часть, – продолжает Понукалин. – Инструментов для инвестирования сейчас предостаточно. Это различные виды ценных бумаг, отчасти валюта, драгоценные металлы, недвижимость, паевые фонды и многое другое. Вопрос в том, чего сам инвестор хочет. Если говорить про молодёжь, то она все активнее инвестирует на фондовом рынке. Даже многие мои студенты. Купить валюту – это одно из самых простых действий, которое в какой-то мере позволит получить дополнительный доход на разнице в курсе».

НЕ КЛАСТЬ ЯЙЦА В ОДНУ КОРЗИНУ

Еще можно вкладывать в облигации или акции. Облигации – это когда компании или государство, занимают у вас деньги и потом возвращают их с процентами. Но доходы по облигациям небольшие – примерно 10% годовых, хотя есть облигации с более высокими ставками, но они уже более рискованы. Облигации надежны тем, что, если вы, скажем, купили их на 10 тыс. рублей, как минимум эти 10 тыс. вам вернутся. Плюс проценты.

Акции – это покупка доли в компании. Бизнес успешен, значит, акции растут. Бизнес неуспешен – акции теряют в цене. Средний размер дивиденда в акциях, которые стабильно платят, – близко к 8%. Но год на год не приходится.

Есть и совсем простые инструменты, например, депозит или накопительный счет в банке. Это такой надежный, гарантированный, но скромный заработок. Максимальная доходность в банках за последние 10 лет колебалась вокруг ключевой ставки и составляла в среднем 8% –10%. Еще один распространенный вариант – это жилая или коммерческая недвижимость, которую можно сдавать в аренду. В среднем, она может принести 5% – 6% годовых от цены.

«Оптимальный вариант – это не класть яйца в одну корзину. Самое правильное – комбинирование различных инструментов», – говорит Понукалин.

Еще несколько важных рекомендаций от экспертов: купить акции разных компаний. Даже при плохом раскладе все разом они, скорее всего, не рухнут. И хорошо бы придерживаться правила золотого сечения. Это пропорция 62% на 38%. Где стабильно, там должны быть 62% от всей суммы инвестиций, а остальное – на то, чтобы рискнуть или попробовать что-то новое.

НОВОЕ НА РЫНКЕ

Все вышеприведенные примеры относятся к так называемому умеренному и консервативному инвестированию. А вот если хочется острых ощущений, попробовать заработать больше денег, то действовать нужно агрессивно. Чем больше риск, тем большую доходность потенциально можно получишь.

«К этой стратегии можно отнести криптовалюту. Это цифровой финансовый актив (ЦФА), колебания по которому могут быть очень высокими. Кстати, понятие ЦФА для россиян мало знакомо. Закон о цифровых финансовых активах был принят в 2020-м году. Сначала рынок «переваривал» новшество.

Затем Банк России составил реестр операторов ЦФА, в который по итогу вошли 10 компаний. Если говорить совсем просто, то ЦФА – это цифровая оболочка многих финансовых активов, которые существовали раньше. Это те же акции, облигации, счета в банках, но существующие исключительно в виртуальном виде. Особенность ЦФА в том, что они не предполагают функцию платежа. В них можно вложить деньги и неплохо заработать. Но ЦФА выступают лишь как средства сбережения», – объяснил Александр Понукалин.

КАЖДЫЙ РЕШАЕТ САМ

Он также добавил, что ответить на вопрос, какая стратегия вложения денег правильная, невозможно. Каждый для себя решает сам.

«Агрессивной стратегией, как правило, пользуются люди предприимчивые, они часто склонны к риску. Консервативной и умеренной – пожилые, занятые на основной работе и люди малознакомые с технологиями. Хотя важно отметить, что финансовая грамотность пензенцев заметно растет. Но только ее уже недостаточно. Нужно повышать юридическую и технологическую грамотность людей. Рынок меняется и переходит на современные финансовые технологии. Это требует определенных навыков. И мы к этому обязательно придем», – подчеркнул эксперт.

Кстати, Банк России составил портрет среднестатистического розничного инвестора. Это мужчина в возрасте от 20 до 40 лет. Размер его инвестиционного портфеля не превышает 100 тыс. рублей, в портфеле – примерно шесть инструментов, которые приносят положительный доход.