Роман Тюняев: «Черные кредиторы заинтересованы в невозвратных долгах»
Заместитель управляющего пензенским отделением Волго-Вятского ГУ Банка России рассказал, как уберечься от финансовых мошенников.
Фото: Пензенское отделение Волго-Вятского ГУ Банка России.
– Кто такие черные кредиторы? Как можно проверить, добросовестная ли это компания? Куда следует обращаться в случае обмана? Ведется ли реестр недобросовестных организаций?
– В России выдавать кредиты и займы на профессиональной основе могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), в том числе сельскохозяйственные (СКПК), и ломбарды. На свою деятельность банки получают лицензию, а участники микрофинансового рынка включаются в государственный реестр.
Если у компании нет лицензии или она не состоит в реестре, но кредитует клиентов, это нелегальный, или черный, кредитор.
Для предупреждения граждан о таких компаниях Банк России публикует на своем сайте список организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Прежде чем взять деньги в долг в выбранной организации, проверьте, нет ли ее в этом списке.
Легальность компании, в которую вы хотите обратиться за финансовой услугой, можно проверить в справочнике финансовых организаций на сайте Банка России и в мобильном приложении «ЦБ онлайн».
Всегда внимательно читайте договор, убедитесь, что в нем действительно прописаны все условия, которые обещают менеджер и реклама компании.
Если вы пострадали от действий нелегального кредитора, сообщите о нем в интернет-приемную Банка России и в правоохранительные органы.
– Какая опасность существует, когда берешь деньги у нелегальных кредиторов?
– В отличие от легальных кредиторов, деятельность которых регулируется законодательством, черные кредиторы начисляют большие проценты, создают такие условия, при которых человек не может погасить заем вовремя. Например, они указывают неверные реквизиты для оплаты или дают неточный график платежей, и в результате начисляют штрафы. Просроченную задолженность нелегальные кредиторы могут выбивать даже незаконными методами – запугиванием, разговорами с родными и близкими заемщика.
– Какие схемы используют черные кредиторы, чтобы обманывать граждан?
– Черные кредиторы практически всегда имитируют деятельность легальных участников финансового рынка, часто незаконно используют их наименования. Например, они могут маскироваться под ломбарды. Или это могут быть псевдолизинговые компании, фактически кредитующие граждан под видом формально легальных схем возвратного/обратного лизинга.
– Каких нелегалов чаще выявляют в Пензенской области?
– В 2023 году Банк России выявил в Пензенской области шесть субъектов с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Как правило, это нелегальные кредиторы, которые, работая под вывесками комиссионных магазинов, выдавали займы под залог имущества. Таким образом, они оказывали услуги ломбарда, не имея на это специального разрешения.
