Как пензенцам отличить мошенников на финансовом рынке?

Как отметила в начале разговора прокурор управления по надзору за исполнением федерального законодательства прокуратуры Пензенской области Елена Листарова, уровень закредитованности населения в России сегодня весьма высок и продолжает расти. В Госдуме даже разрабатывается законопроект, который, возможно, будет принят до конца года: предлагается ограничить сумму долга внутри одного домовладения пятьюдесятью процентами от общего дохода. Поскольку банки предъявляют строгие требования, люди, нуждающиеся в деньгах, идут к так называемым «черным кредиторам».

Как рассказал главный эксперт отдела безопасности и защиты информации отделения по Пензенской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ Геннадий Комиссаров, финансовые махинаторы своей деятельности вовсе не скрывают – напротив, они максимально ее рекламируют и при этом обычно используют одни и те же типичные приемы. Потому существует ряд признаков, которые позволяют идентифицировать мошенников.

По его словам, нелегальных кредиторов часто выдают призывные броские формулировки вроде «Даем деньги под залог», «Решим ваши финансовые проблемы», «Быстрое одобрение займа», «Деньги в день обращения», «Деньги в течение 30 минут», «Любая кредитная история», «Деньги в долг без банка», «Гарантия получения денег», «Низкий процент».

При этом Геннадий Комиссаров отметил, что некоторые из этих слоганов могут встречаться и у вполне легальных участников финансового рынка, к которым относятся банки, микрокредитные и микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские и сельскохозяйственные кредитно-потребительские кооперативы.

Как можно убедиться в том, что вы имеете дело не с мошенником? Для начала убедиться в том, что у организации есть лицензия. Проверить это можно при помощи официального сайта Банка России, где следует найти раздел «Информация по кредитным организациям». То же самое касается и некредитных организаций (раздел «Финансовые рынки»).

Обычно мошенники не имеют лицензии, не состоят в государственных реестрах и, как правило, предоставляют займы без подтверждения дохода, а также при отрицательной кредитной истории.

Отдельно поговорили о так называемых «финансовых пирамидах». Под этим распространенным, но официально не существующем в Уголовном кодексе понятием подразумевается незаконное привлечение денег с обещанием выгоды, когда получаемый доход формируется только за счет средств новых участников.

Традиционный сценарий здесь подразумевает благополучный старт: вкладчики первоначально получают ощутимую прибыль и взахлеб рассказывают об этом друзьям и знакомым, благодаря чему ряды участников ощутимо прирастают. Главная проблема обычно состоит в том, что до поры до времени проблем не наблюдается, а обнаруживаются они только тогда, когда выплаты перестают поступать. В Пензе ярким примером остается деятельность компании «Инвест-гарант», из-за которой пострадало несколько тысяч человек, а общая сумма ущерба превысила пять миллиардов рублей.

Обычно для таких «пирамид» характерна массированная реклама, обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень, отсутствие лицензии Банка России, точного определения предмета деятельности, информации о страховании вкладов. Кроме того, часто используются слова и словосочетания, которые напоминают известные компании и бренды.

Здесь опять же рекомендуется помнить, что привлекать средства в виде займа под проценты могут банки, кредитно-потребительские и сельскохозяйственные кредитно-потребительские кооперативы (только от своих пайщиков) и микрофинансовые компании – но на сумму не менее полутора миллионов рублей. Легальность можно также проверить при помощи официального сайта Центробанка.

Кроме того, перед тем, как отдавать свои деньги или брать чужие в долг, никогда не лишне вспомнить разного рода образные высказывания. Например, по поводу сыра и мышеловки или овчинки и выделки.