Большие перспективы: санкции дали малому бизнесу возможности для роста

Введенные странами Запада санкции и ограничения позволили по-новому взглянуть на роль малого и среднего бизнеса в развитии экономики. Небольшие компании получили дополнительные возможности, ведь рынок нуждался в замещении продукции иностранных компаний.

По данным регионального минэкономразвития и промышленности на 10 августа 2024 года, в Пензенской области было зарегистрировано 45 514 субъектов малого и среднего предпринимательства. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, их количество увеличилось на 3,3%.

«Число предпринимателей ежегодно прирастает не менее чем на 3%. Наиболее активно, кроме сферы торговли, которая повсеместно является лидирующей, развиваются обрабатывающие производства: металлообработка, производство мебели и продуктов питания, а также сфера строительства – эти предприятия показывают самые большие объемы оборотов ежегодно», – сообщил заместитель председателя правительства - министр экономического развития и промышленности Пензенской области Алмаз Хакимов.

Такая ситуация характерна для большинства регионов страны. Как отмечает кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ Анна Гамиловская, малый бизнес зачастую помогает крупным игрокам в освоении рынков сбыта и производстве новой номенклатуры товаров.

«Ряд отечественных компаний малого и среднего бизнеса в ситуации ограничения экспортных операций получает дополнительный стимул развития в виде контрактов с представителями крупного бизнеса, осваивающими новые рынки сбыта. Это повышает их маржинальность и перспективы развития», – отмечает она.

Малый бизнес в гораздо более выигрышном положении по получению кредитования на развитие. Для крупного бизнеса найти средства сейчас непросто: для их финансирования нужен существенный объем капитала на достаточно продолжительный срок, что может привести к последующему снижению финансовой активности самого банка.

«В данной ситуации с точки зрения снижения рисков и повышения доходности более эффективным будет кредитование большего числа малого и среднего предпринимательства на меньшие сроки», – подчеркнула Анна Гамиловская.

«Малое и среднее предпринимательство проявило себя как более гибкое и способное трансформироваться в условиях меняющегося рынка», – уверена директор по развитию кредитования АО «Банк «Агророс» Елена Курапова.

БОЛЬШЕ 200 ТЫС. ЧЕЛОВЕК

В Пензенской области вклад малого бизнеса в валовый региональный продукт составляет более 36,5%. Это первое место в Приволжском федеральном округе и третье – в России, сообщает региональное минэкономразвития и промышленности, опираясь на данные 2022 года.

На небольших предприятиях региона работают более 200 тысяч человек. Это 32% от всех жителей, занятых в экономике региона. Численность сотрудников малых предприятий постоянно растет. По сравнению с прошлым годом, она увеличилась на 4%.

«Поступления по налогу, взимаемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (под категории для ее применения попадают МСП), в бюджет Пензенской области за январь-июль 2024 года составили 6 965,8 млн рублей, что на 37,1 % больше чем за аналогичный период прошлого года. Поступления по налогу, взимаемому по патентной системе налогообложения, достигли 266,8 млн рублей. Это больше показателя предыдущего периода на 85,5%», – рассказал РИА «ПензаСМИ» Алмаз Хакимов.

Развитие бизнеса всегда положительно отражается на экономике субъекта, ведь это – новые рабочие места, налоговые поступления в бюджет, которые направляются в том числе на создание и ремонт социальных объектов, модернизацию дорог и мест отдыха жителей.

«Создание новых рабочих мест помогает снизить уровень безработицы в регионе и улучшить экономическое положение населения. Также увеличение числа успешных предприятий стимулирует развитие местных рынков, что может приводить к улучшению инфраструктуры и повышению качества жизни в регионе», – напоминает управляющий дополнительным офисом в Пензе банка «Хлынов» Владимир Христофоров.

ГОСПОДДЕРЖКА И КРЕДИТЫ

Для развития бизнесу нужны деньги – на модернизацию производства, пополнение оборотных средств, покупку техники и оборудования, переобучение сотрудников и повышение их квалификации. Поэтому большое значение имеет кредитование.

Владимир Христофоров отмечает, что с момента введения санкций со стороны банков произошло ужесточение требований к заемщикам: более строгий анализ кредитоспособности, истории бизнеса и финансового состояния. Также имеет место рост процентных ставок, увеличение доли залогового кредитования.

Но при этом в регионах банки нередко идут навстречу бизнесменам, предлагая решения исходя из задач предпринимателей.

«Рост малого и среднего бизнеса выгоден банкам по нескольким причинам. Это, к примеру, увеличение кредитного портфеля, что связано со стабильным доходом для банков. Работа с небольшими предприятиями позволяет банкам диверсифицировать свои риски. Малый и средний бизнес представляет собой широкий спектр отраслей и бизнес-моделей, что снижает зависимость от крупных корпоративных клиентов. Это особенно важно в условиях экономической нестабильности, когда крупные компании могут быть более уязвимы к кризисам», – подчеркнула финансист Анна Баранова.

«Один из основных трендов – развитие микробизнеса, ИП, увеличение числа самозанятых. Так, объем расчетов с самозанятыми в ВТБ с начала года вырос на 21%, а количество таких клиентов у банка в Пензенской области – на 68%, – рассказывает управляющий ВТБ в Пензенской области Денис Педай. – Еще один тренд – малые предприятия концентрируются вокруг больших, обеспечивая их потребности. Появляются новые логистические цепочки, компании формируют пул поставщиков и партнеров, которые способны эффективно взаимодействовать, обеспечивая кооперацию. Экономическая ситуация способствует формированию подушки безопасности за счет размещения в банке свободных средств и этой возможностью бизнес охотно пользуется. Текущие ставки по депозитам позволяют организациям получить хороший дополнительный доход».

По данным пресс-службы Пензенского отделения Сбербанка, в регионе наиболее востребованным является оборотное кредитование. Оно связано с закупкой товаров, сырья, исполнением контрактов. Также на покрытие кассового разрыва. Активно развивается кредитование поставщиков маркетплейсов.

В помощь малым предприятиям в регионе действует система господдержки. Алмаз Хакимов напомнил, что имеется возможность получить микрозаймы через фонд «Поручитель». Промышленники также могут воспользоваться льготными кредитами через Фонд развития промышленности Пензенской области. Инновационные малые предприятия, молодые ученые и студенты, занимающиеся наукой, поддерживаются грантами Фонда содействия инновациям, региональное отделение которого базируется в Центре кластерного развития. Также есть система поддержки для молодых и социальных предпринимателей.

Помощь бесплатно готовы оказать компаниям в Фонде поддержки предпринимательства Пензенской области.

Также банки сегодня предлагают компаниям и нефинансовую помощь, связанную с предоставлением юридических услуг, ведением отчетности.

НЕ ТОЛЬКО КРЕДИТЫ

Прежде чем оформить лизинг, обратиться за рефинансированием или овердрафтом, предприятиям стоит проанализировать свои возможности и риски.

«Для развития бизнеса в целом важен заемный капитал. Самое распространенное решение – банковское кредитование. Однако это не единственный механизм привлечения денег для реализации проектов. На разных этапах развития бизнеса ему могут быть доступны другие финансовые инструменты», – отмечает управляющий пензенским отделением Волго-Вятского ГУ Банка России Александр Хлобыстов.

1. Краудфинансирование – привлечение средств в долг или в капитал через оператора инвестиционной платформы. Во всех случаях их выдает не банк и не государство, а граждане или компании. Банк России ведет реестр операторов инвестиционных платформ, при выборе площадки важно обращать внимание, чтобы оператор был включен в него.

2. Микрофинансовые организации (МФО).

Некоторые из них специализируются на поддержке предпринимателей. Часто это МФО с государственным участием. МФО могут финансировать более рискованные проекты и стартапы в сегменте малого и среднего предпринимательства.

При обращении за микрозаймом необходимо проверить, входит ли организация в государственный реестр. Сайты легальных микрофинансовых организаций промаркированы в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru синим кружочком с галочкой.

3. Выпуск акций и облигаций.

Обычно с их помощью финансирование привлекают крупные компании. С выходом на фондовый рынок помогают государственные меры поддержки.

4. Венчурное финансирование

Представляет собой долгосрочные инвестиции в высокорискованные проекты, ориентированные на разработку и производство наукоемких продуктов. Такие инвестиции осуществляются в капитал вновь создаваемых малых высокотехнологичных перспективных компаний или уже зарекомендовавших себя компаний, занимающихся научными исследованиями и инженерными изысканиями.

5. Лизинг позволяет арендовать на продолжительный срок дорогостоящее имущество с правом его последующего выкупа.

Этот инструмент может использоваться на всех стадиях развития бизнеса. Используя лизинг, можно подобрать удобную систему выплат, но при досрочном расторжении договора могут быть финансовые потери.