Ликбез для начинающего инвестора. Открываем брокерский счет

Как сохранить и приумножить сбережения в текущих условиях? Этот вопрос во все времена был и остается актуальным. Не важно, какой у человека уровень дохода, дополнительная копеечка никогда не помешает. На российском рынке сейчас представлено множество инструментов для накоплений и инвестиций. Как во всем этом разобраться и не заблудиться?

Мы начинаем цикл публикаций, посвященных инвестициям. Начнем с азов, которые, по нашему мнению, должен знать каждый человек, решивший копить деньги не под подушкой, а вложить их в бизнес, на депозит или в ценные бумаги.

В течение 2024-го и первой половины 2025 года наиболее перспективным направлением для приумножения сбережений казались банковские вклады. Ключевая ставка была на высоких уровнях, соответственно, банки предлагали привлекательные проценты по вкладам, которые порой доходили до 21 процентов годовых в срочной и краткосрочной перспективе, и до 18 процентов при вкладах от года.

В июне 2025 года Центробанк пошел на смягчение кредитно-денежной политики и снизил ключевую ставку до 20 процентов годовых. В июле ставку опустили еще на два процента, а в сентябре – до 17 процентов. По прогнозам финансовых экспертов, к концу 2025 года ключевая ставка может снизиться до уровня 15-16 процентов.

На каждое заявление ЦБ соответствующим образом реагируют банки, снижая ставки по депозитам. В октябре 2025 года максимальные процентные ставки, которые предлагают банки по срочным вкладам (до трех месяцев), достигают 15-16 процентов. Нести деньги в банк стало уже не так выгодно, как это было год назад. Учитывая прогноз, можно предположить, что к концу года выгодных предложений по банковским вкладам станет еще меньше.

Тем не менее, банк – это надежно. Ваши вклады застрахованы. Государство гарантирует, что вы не потеряете деньги, даже если у банка отберут лицензию, или по каким-то причинам финансовое учреждение окажется неплатежеспособным. Правда вернут вам лишь сумму, не превышающую 1,4 млн рублей. Это так называемая базовая сумма возмещения для физических лиц. В нее входят как сумма самого депозита, так и проценты по вкладам.

Кстати, если у вас открыт безотзывной сберегательный вклад со сроком хранения от трех лет и более, то с 30 октября 2025 года сумма страхового возмещения по таким вкладам увеличится до 2,8 млн рублей. Обычные банковские депозиты при этом останутся под стандартной страховой защитой до 1,4 млн рублей.

По результатам исследования Сбера, в 2025 году банковский вклад в России по-прежнему остается самым популярным инструментом для накоплений и инвестиций. Его выбирают 61 процент тех, кто откладывает деньги на будущее. Остальные 39 процентов инвестируют в ценные бумаги, драгметаллы, недвижимость, бизнес и так далее.

Итак, с банками вроде бы разобрались. Ставки снижаются, сберечь деньги можно, а можно ли приумножить? Да, но на уровень, лишь немного превышающий годовую инфляцию.

Эксперты отмечают, что в последние несколько лет среди россиян значительно вырос интерес к инвестициям в ценные бумаги. При всей кажущейся сложности этот процесс довольно понятный и прозрачный.

На первом этапе нужно определиться с брокером. К сожалению, а может, и к счастью, нельзя просто так прийти на биржу и купить облигацию или акцию, оплатив покупку на кассе. Для этого есть брокер. Только с его помощью можно купить или продать ценные бумаги на бирже.

Брокер – это обязательный посредник между инвестором и биржей.

Брокеров на российском рынке много. Нельзя однозначно сказать, какой из них самый популярный. Выбор зависит от личных предпочтений, индивидуальных инвестиционных целей и так далее. Скажем, есть брокеры, которые работают не только с российскими, но и с иностранными биржами. Есть те, у кого ниже проценты по операциям. Есть такие, которые формируют собственные привлекательные фонды. Есть брокеры с рядом преимуществ для начинающих инвесторов, с которыми можно начать торговлю хоть с 10 рублей. Есть брокеры, ориентированные на работу с крупными клиентами, там сумма входа на порядок выше.

Условно говоря, всех брокеров можно разделить на две большие группы – площадки банков и инвестиционные компании. У большинства крупных банков есть брокерские проекты. К примеру, у Сбера – «Сбер-инвестиции», у Т-Банка – «Т-инвестиции», у ВТБ – «ВТБ – Мои инвестиции», у Альфа-Банка – «Альфа-Банк – инвестиции», у Газпромбанка – «Газпромбанк-инвестиции» и так далее. Есть и отдельные инвестиционные компании – Финам, БКС, Атон и другие.

Важно: перед выбором брокера нужно проверить в специальном реестре наличие у него лицензии ЦБ на осуществление брокерской деятельности. Проверить брокера можно в реестре на сайте Центрального Банка России.

Еще такой момент – обязательно изучите у брокеров условия обслуживания, тарифы и инструменты для торговли. Порой у разных площадок они сильно отличаются. Подберите наиболее оптимальный для себя вариант.

Закон не ограничивает число брокерских счетов, открытых одним человеком. Это работает также, как и с банковскими вкладами. Вы можете открыть сразу несколько брокерских счетов как у одного брокера, так и у разных брокеров. Но ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) может быть только один. Об этом поговорим в следующих публикациях, а пока остановимся на брокерском счете.

Как мы уже говорили, брокер – посредник между частным инвестором и биржей. По сути, он облегчает жизнь инвестора. Все ваши инвестиционные операции будут проходить в пределах брокерского счета. Что это за счет такой и зачем он нужен?

Брокерский счет дает возможность осуществлять операции купли-продажи различных видов ценных бумаг. С его помощью можно в режиме реального времени следить за изменением котировок, и тем самым рассчитывать их доходность. Все дивиденды с акций, купоны по облигациям и проценты с других активов поступают именно на брокерский счет. При этом брокер, как правило, автоматически удерживает налог на прибыль от сделок с финансовыми инструментами.

Если вы в этом деле новичок, проще всего открыть свой первый брокерский счет у брокера того банка, услугами которого вы пользуетесь чаще всего. Например, получаете через него зарплату или пенсию. При этом с вас не будут удерживать комиссию за пополнение счета и его ведение. Нужно лишь скачать соответствующее приложение и установить на смартфон. Дальше следовать подсказкам.

Первым делом следует пополнить счет, а затем выбрать эмитенты для покупки, которые будут на вас работать и приносить пассивный доход. Большинство инвестиционных приложений имеют интуитивно понятный интерфейс и просты в использовании даже для начинающих инвесторов. А процесс покупки и продажи ценных бумаг занимает от нескольких секунд до двух минут.

Как проанализировать рынок и выбрать надежные инструменты для инвестиций? В чем отличие акций, облигаций и фондов? Как сформировать диверсифицированный портфель? Какие отрасли наиболее перспективны для инвестиций? Об этом и многом другом расскажем в следующих публикациях.

Помните, что любые инвестиции сопровождаются рисками. Важно осознавать, что вложения денег могут принести как прибыль, так и обернуться убытками.